Comment investir en bourse ?

investisseur en bourse

Investir en bourse à rapporté en moyenne 10%/an ces 30 dernières années. Investissement dit « risquer » par les banquiers, l’investissement en bourse peut être lucratif si bien mené. Dans cet article, nous allons voir comment investir en bourse, mais surtout comment bien investir en bourse. Nous allons donc voir comment débuter, quelles sont les bonnes pratiques à adoptés pour optimiser ses investissements. Promis, dans quelques minutes, vous saurez « presque » tout pour démarrer votre nouvelle aventure d’investisseur !

Qu’est-ce que la bourse ?

La bourse était initialement un lieu où s’échangent différents instruments financiers, notamment des actions, des matières premières et des obligations. La bourse fait le lien entre des investisseurs, des états et des entreprises. Depuis quelques années, les bourses se sont numérisés sont maintenant des plateformes assurant la liquidité du marché, c’est à dire qui rassemble suffisamment d’offres et de demandes pour que les transactions à l’achat comme à la vente trouvent preneur rapidement.

➡️ Pour en savoir plus sur la bourse, le marché boursier et son histoire, notre article dédiée devrait vous intéresser.

Est-ce intéressant et rentable d’investir en bourse ?

La question que tout investisseur qui souhaite commencer à investir en bourse se pose est est-ce qu’il est rentable d’investir en bourse ? Comme un graphique vaut plus que 1000 mots, nous avons choisis pour illustrer cette question de vous présenter ci-dessous le graphique du cours du MSCI World.

Le MSCI world est un indice boursier qui suit les 1600 plus grosses entreprises du monde sur les 5 continents. Nous pouvons constater que malgré quelques Krash boursier – notamment en 2000 puis en 2008 et lors de la pandémie de 2020 – investir en bourse est globalement rentable puisqu’il à rapporter en moyenne 10%/an aux investisseurs de cet indice. Bien mieux que les 0,5% d’un livret A, 1% d’un livret jeune ou 5% dans l’immobilier !

Sans compter sur les intérêts composés que nous aborderons un peu plus bas et qui permettent de décupler la rentabilité. En revanche, nous pouvons aussi constater que lors des périodes de baisse, la bourse peut s’effondrer brutalement de 50% ou plus et remonter tout aussi rapidement par la suite.

Astuce :

Pour diluer les risques liés à l’investissement en bourse, il est important de diversifier son portefeuille. En savoir plus.

Il est tout aussi conseiller d’investir de petites sommes de manière régulière, plutôt que d’investir une grosse somme d’un coup ! En effet, investir une grosse somme en une seule fois vous expose à une chute brutale. Tandis que lors de petits investissements réguliers, vous profiterez des baisses pour ré-investir.

Qu’est-ce que les intérêts composés ?

L’intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui peut bien comprendre l’intérêt composé en bénéficie, celui qui ne le comprend pas… le paie.

Albert Einstein

La citation du dessus montre à quel point la puissance des intérêts composés, il s’agit d’ailleurs de la bonne utilisation de ce principe qui à rendu riche Warren Buffet – 3ème fortune mondiale en partant de zéro -, combiné à de bons choix d’investissements.

Mais, qu’est-ce que les intérêts composés au juste ?

Les intérêts composés et le fait de profiter des intérêts d’un investissement initial pour les ré-investir à nouveau et générer encore plus d’intérêts année après année. Les résultats sur la durée sont bluffant :

Pour en apprendre plus sur les intérêts composés, découvrez notre article qui y est consacré ici.

Comment investir en bourse ? Les étapes

Vous savez maintenant qu’investir en bourse peut rapporter gros, que investir tôt dans sa vie est une solution pour profiter pleinement de la puissance des intérêts composés et vous êtes donc convaincue qu’il faut investir en bourse. Et maintenant, comment faire ? Nous allons dans la suite de cet article vous expliquer étape après étape comment investir en bourse et acheter vos premières actions et ETF. Dans quelques minutes en suivant ses 4 étapes, vous serez en mesure de commencer à vous constituer votre portefeuille boursier.

Étape 1 : Choisir un support d’investissement et sa fiscalité

Les gains réalisés en bourse sont soumis à une imposition comme tout autre investissement. Depuis la loi finance de 2018, le prélèvement forfaitaire appelé aussi « Flat Taxe » est de 30%. En fonction de l’enveloppe fiscale que vous choisissez, l’imposition peut être réduite à condition de respecter certaines règles. Pour investir en bourse, vous avez deux solutions, opter pour un compte-titres, qui sera imposé à 30% et qui est le plus souple car permet de disposer de n’importe quel action et produit financier en son sein. Ou alors opter pour un PEA qui vous permettra de bénéficier d’une fiscalité alléger à condition d’investir uniquement en France et en Europe.

Le PEA ( Plan d’épargne en action )

Le plan épargne action (PEA) est un produit d’épargne réglementé. Il permet d’acquérir et de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises européennes, tout en bénéficiant, sous conditions, d’une exonération d’impôt. Il y a 2 types de PEA : le PEA classique et le PEA-PME, qui est dédié aux titres des PME et des ETI. Les conditions d’ouverture du plan, les titres qu’il peut abriter, les conditions de versement, retrait et de bénéfice de l’avantage fiscal sont réglementés.

  • Les avantages : Vos plus values sont exonérés d’impôts après 5 ans de détention.
  • ❎ Les inconvénients : Le plafond de versement est de 150000 euros, il est impossible de faire un retrait avant les 5 ans de détentions – le compte est automatiquement fermé si un retrait est fait durant cette période -. Le choix des supports est strictement limité aux support européens, vous ne pouvez donc pas choisir de détennir une action amazon, apple ou tesla par exemple.

Le compte-titres

C’est l’enveloppe la plus souple des enveloppes pour investir en bourse. Il est possible d’y intégrer n’ importe quel type de support, Action, ETF, OPCVM, devise et matière première. Que ce soit des supports européens ou internationaux.

Le revers de la médaille est une fiscalité un peu moins avantageuse, le compte titre est imposable comme n’importe quel revenu de capitaux, à savoir, à 30% prélèvement sociaux compris.

➡️ Pour en savoir plus sur le compte-titres, ses avantages et inconvénients, sa fiscalité et les frais qui y sont appliqués, nous vous donnons rendez-vous sur la page dédiée ici.

Étape 2 : Choisir un courtier, qui applique de faible frais pour investir en bourse

Maintenant que vous avez choisi votre enveloppe fiscale, il vous faut l’ouvrir chez un courtiers spécialisé. Les courtiers en ligne sont en vogues ses dernières années. En effet, grâce à leurs faibles commission et frais en tout genre, il paraît aujourd’hui inconcevable d’ouvrir un compte de courtage dans une banque traditionnelle.

L’équipe de la rédaction conseil clairement d’opter pour un courtier en ligne afin d’investir en bourse. Pour choisir le meilleur courtier selon votre profil, nous vous conseillons de comparer les différents courtiers en ligne pour investir en bourse. L’ensemble des courtiers que nous comparons dans l’article sont des courtiers qui proposent de faibles frais ou avec zéro commission.

Notre équipe ne conseille pas d’investir en bourse en passant par une banque traditionnelle. En effet, les frais appliqués dans les établissements traditionnels sont tout simplement excessifs ! Surtout depuis l’apparition des banques en lignes. Et encore plus depuis l’apparition des courtiers spécialisés qui se battent aux frais les plus bas.

Les meilleurs courtiers en ligne

eToro, Acheter des actions et investir en bourse sans payer de commission

eToro est le courtier idéale pour débuter dans l’investissement en bourse ! Disposant d’une plateforme simple et intuitive et intégrant un réseau social d’investisseur ainsi que d’un tableau permettant de voir en un coup d’œil les actualités financière, la plateforme disposent de grands atouts pour démarrer l’aventure !

Pour les investisseurs en recherche d’outil pousser, eToro Prochart est l’outil idéale. Le dépôt minimum pour commencer à investir est de 10€. Cela qui permet après avoir tester les outils sur le compte de démonstration de se lancer dans l’investissement boursier sans prendre trop de risque !

Pour en savoir plus, découvrez notre test complet du courtier eToro ici.

Trade Republic, jusqu’à 7500 actions et ETF disponibles pour diversifier votre investissement boursier

Avec plus de 7500 actions et ETF disponibles à la négociation, Trade Republic est devenu en quelques années une plateforme de référence pour ouvrir son premier compte-titres et commencer à investir en bourse.

La grande visibilité des frais pratiqués sur la plateforme permettent d’investir en toute confiance. En effet, quelque soit le montant de la transaction, les frais, de 1€ sont unique quelque soit le montant de la transaction. Nous apprécions forcément !

Bien que depuis début 2022, le courtier propose une interface bureau, initialement, la plateforme était développer uniquement sous forme d’une application mobile. Cela en fait donc un courtier de choix pour les investisseurs qui souhaitent pouvoir suivre leurs investissements en un coup d’œil sur une application aux petits oignons. L’application Trade Republic est aussi simple d’utilisation qu’intuitive, on recommande !

Trading 212, investissez en bourse sans commission et achetez des fractions d’action à partir de 1€

Action Tesla sur Trading 212

Avec plus de 1,5 millions de clients, plus de 3,5 milliards d’euros d’actifs clients et plus de 1,5 millions de transactions journalière, Trading 212 est un courtier de confiance qui propse d’acheter plus de 7500 actions et CFD. Trading 212 tire son épingle du jeu et est dans notre classement des meilleurs courtiers en bourse grâce à plusieurs fonctionnalité révolutionnaire comme les diagrammes et la fonctionnalité Auto Invest qui permet d’investir de manière régulière sans même s’en rendre compte.

Pour en savoir plus, découvrez notre test complet du courtier Trading 212 ici.

Étape 3 : Acheter vos premières actions et ETF

Après avoir ouvert un compte chez un courtier en ligne, il ne vous reste plus qu’à y déposer des fonds et choisir les supports d’investissements que vous allez mettre dedans.

Il existe une multitude de supports. Nous pouvons lister les actions et les ETF qui sont les principaux et les plus connus, mais aussi les OPCVM, les obligations, les matières premières…

Notre équipe mets à votre disposition une multitude de guide pour bien choisir les supports que vous pouvez inclure à votre portefeuille et qui permettent de diversifier vos investissements, nous reviendrons dessus dans quelques instants.

L’ensemble de ses investissements sont disponibles via notre courtier favoris eToro. Il s’agit d’une plateforme d’échange autorisée par l’AMF ( autorité des marchés financier ). Nous apprécions bien plus clair et intuitive que les banques classique. Révolution du 21ème siècle, il est aussi possible d’investir sans commission en passant par ce courtier.

Étape 4 : Informez-vous pour bien choisir

Il est important avant de choisir vos supports de connaître les produits que vous aller inclure dans votre portefeuille. Pour cela, l’équipe vous proposes de lire quelques guides pour bien commencer et ne pas sauter les étapes. La lecture de ses guides vous permettront d’accroître vos connaissances pour maitriser vos investissements et choisir des supports qui correspondent à vos objectifs.

Les guides pour investir en bourse

Guides sur les actions

Guides sur la bourse :

Guides sur les ETF

Guide sur le FOREX

Quelles sont les horaires pour investir en bourse ?

Pour investir en bourse, il faut acheter des produit financiers sur les différentes bourses mondiales. Comme pour toute entité, les négociations sur ses différentes bourses est soumise à des horaires d’ouvertures et de fermetures. Nous vous invitons à lire notre article dédiée sur les horaires d’ouvertures des principales bourses mondiales ici.

Les indices boursiers, des indicateurs clés pour investir en bourse

Le CAC 40, le DowJones, le S&P 500 sont tous des indices boursiers. Un indice boursier permet aux investisseurs de statuer de l’état d’un marché. En un coup d’œil, il permet de donner la santé de l’économie. Un indice rassemble des données provenant d’une diversité d’entreprise de secteurs différents. L’ensemble de ses données est regrouper au sein d’un indice forme une « image » et aide donc les investisseurs à comparer les niveaux de prix du jour avec ceux passés pour se faire une idée des performances du marché. Pour en savoir plus, sur les indices boursiers et leurs utilités avant d’investir, rendez-vous sur la page dédiée.

Comment investir en bourse avec un petit budget ?

Nul besoin de détenir un patrimoine mirobolant ou d’avoir de gros revenus pour investir en bourse. L’ouverture d’un PEA est possible à partir de 10€ tandis qu’un compte-titres peut s’ouvrir avec un minimum de 50€ chez eToro par exemple.

Vous l’aurez compris, il est possible d’investir avec un petit budget. Il faudra alors bien sélectionner ses actifs en revanche.